[채권으로 부자되기 2] 채권과 정기예금, 어떤 선택이 유리할까?

안정적인 수익을 찾는다면 채권과 정기예금 중 어디에 투자하는 것이 좋을까요? 이 글은  채권과 정기예금의 주요 차이점을 비교하였습니다. 

채권과 정기예금의 개념

 

• 채권이란?
  • 정부나 기업이 자금을 마련하기 위해 발행하는 금융 상품으로, 정해진 기간 동안 고정 이자율을 제공합니다.
  • 수익 구조: 매년 일정한 이자를 지급하며, 만기 시 원금을 상환하는 방식입니다.
  • 자세한 내용이 궁금하시다면 아래 페이지를 참조 부탁드리겠습니다.

[채권으로 부자되기 1] 채권이란 무엇인가?

• 정기예금이란?
  
  • 은행이 제공하는 금융 상품으로, 일정 기간 동안 고정된 금리를 지급하며 원금이 보장됩니다.
  • 특징: 예금자 보호 제도로 인해 5천만 원까지 안전하게 보장되며, 비교적 안정적이지만 채권대비 이율이 낮을 수 있습니다.

 

국내 대표 은행사들의 정기 예금 금리 비교

 

	kb 국민은행	신한은행	NH농협은행	하나은행	우리은행
1개월 이상 ~ 3개월 미만	1.65	2.1	2.4	1.85	2.2
3개월 이상 ~ 6개월 미만	2	2.25	2.5	2.05	2.25
6개월 이상 ~ 1년 미만	2.15	2.4	2.6	2.15	2.3
1년 이상 ~ 2년 미만	2.35	2.5	2.7	2.5	2.65
2년 이상 ~ 3년 미만	2.4	2.5	2.65	2.5	2.8
3년 이상	2.5	2.5	2.6	2.6	2.9

 

 

아래 사이트에서 정기예금들만 비교하여 정리하였습니다. 혹시 나에게 가장 유리한 예적금이 어떤건지 궁금하시다면 아래 페이지를 참조 부탁드리겠습니다.

https://new-m.pay.naver.com/savings/list/deposit 

예적금 비교

 

해외 채권 매매시 주의할 점

2024년 10월 29일 현재 증권사 어플을 통해 브라질 국채를 사게 되면 이중과세방지 협약을 맺었기 때문에 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 연 10%에 달하는 수익을 얻을 수 있지만 브라질 신용등급은 BB등급으로 그리 높지 않은 편입니다. 왜 그럴까요?

 

브라질 채권 매매과정은 아래와 같습니다.

원화를 브라질 헤알화로 환전한다. -> 브라질 채권을 매수한다. -> 이자 수익과 원금 상환 -> 브라질 헤알화를 원화로 환전

 

그렇다면 작년에 10월 29일에 브라질 헤알화를 매수하였다면 어떻게 되었을까요? 

원화 헤알화 1년 추이

 

작년에 100만원어치의 채권을 266.17 환율을 적용하여 매수하면 3757헤알화를 매수하게 됩니다.

3757헤알화를 기준으로 10%의 이자를 받게 되면 만기당일 4132헤알화를 소유하게 됩니다.

이를 242.31환율 기준으로 다시 원화로 바꾸게 되면 100만1394원을 받게 됩니다.

결국 1년간 1394원의 수익을 얻게 됩니다.

 

따라서 해외 채권을 매수할때는 브라질처럼 환율이 장기적 하락추세에 있는 것은 조심해야 합니다.

원화 헤알화 장기 추이

 

 

이 글은 정보 제공을 목적으로 작성된 것이며, 특정 자산에 대한 매수 추천이나 투자 권유의 의도가 없습니다. 투자 결정은 독자 본인의 판단에 따라 이루어져야 하며, 본 글은 참고 자료로만 활용하시기 바랍니다.