[체계적으로 부자되기 1] 부자가 되려면 연평균 얼마나 벌어야 할까?

여러분은 부자가 되고 싶으신가요? 저는 부자가 되고 싶습니다. 하지만 부자라는 개념은 추상적이기만 하죠. 이번 글에서는 얼마나 벌어야 부자라고 불리는지, 그리고 부자가 되기 위해서는 얼마나 벌어야 하는지에 대해 자세히 알아보고자 합니다.

 

 

아래 기사를 보시면 소득 상위 10%는 약 연 1억 1000만원 ~ 1억 3000만원 수준의 돈을 번다고 합니다.

'양극화' 사업소득 상위 10%, 평균의 7배 번다…근로소득은 3배 | 연합뉴스

 

 

그렇다면 회사원들 기준으로 평균적인 연봉은 어떻게 될까요? 아래 기사를 참조하면 직장인 평균 연봉은 약 4000만원 이라고 합니다. 

직장인 평균 연봉 4123만원...서울 상위 1%는 5억6천만원 벌어 - 매일경제

 

자, 그렇다면 상위 10% 수준까지 올라가기 위해서는 약 7000만원 수준의 돈을 어디선가 더 벌어와야 한다는 것입니다. 7000만원을 월로 나누게 되면 583만원 수준의 돈을 더 벌어야 하는데요, 뒤의 83만원은 쿨하게 버리고 약 500만원을 더 벌어야 한다고 하겠습니다. 그렇다면 우리는 무엇을 할 수 있을까요? 그 전에 30살 기준으로 얼마만큼의 돈을 가지고 있는지 한번 계산해보도록 하겠습니다. 

 

아래 기사를 보시면 20대의 연 저축액은 약 875만원 입니다. 조금 더 열심히 저축했다는 가정하에 1000만원을 저축했다고 하겠습니다. 그렇다면 24살에 졸업 후 남자의 경우 군대를 다녀오니 26살이므로 약 5년정도 열심히 일해서 돈을 모았다면, 수중에 있는 금액은 약 5000만원이 될 것입니다.

1인당 2144만원 저축..20대 저축액 40대 절반[서울 사람들 얼마나 모았나]

 

현재까지 사항들을 정리해보면 다음과 같습니다.

1. 부자가 되기 위해서는 약 연 1억 1000만원을 벌어야 한다.

2. 직장인 평균 연봉은 4000만원이다.

3. 연 7000만원을 더 벌어야 한다. / 월 500만원의 돈을 더 벌어야 한다.(사실은 583.3333만원..) 

4. 30살 기준 약 5000만원의 자본이 있다. 

 

그렇다면 어떻게 추가적인 돈을 벌 수 있을까요? 아래는 GPT에게 물어본 추가 수익 창출 방법입니다.

1. 투자 관련 방법
배당주 투자: 안정적이고 꾸준한 배당을 지급하는 주식에 투자하여 수익을 얻는 방법입니다. 장기적으로 자산을 불릴 수 있습니다.
ETF 투자: 다양한 자산군에 분산 투자할 수 있는 ETF를 통해 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
고위험 고수익 투자: 기술주, 스타트업 투자, 혹은 암호화폐 투자처럼 리스크는 높지만 잠재적 수익이 큰 투자 방법입니다.


2. 부동산 관련 방법
REITs 투자: 상업용 부동산에 간접적으로 투자하여 배당 수익을 얻는 방법입니다. 리스크가 낮으며 비교적 안정적인 현금 흐름을 제공합니다.
단기 임대 사업: 아파트나 주택을 단기 임대하여 높은 수익률을 올리는 방법입니다. 에어비앤비와 같은 플랫폼을 활용할 수 있습니다.


3. 사이드 비즈니스 및 창업
온라인 쇼핑몰 운영: 전자상거래 플랫폼에서 제품을 판매하여 수익을 창출할 수 있습니다. 초기 마케팅 전략이 중요합니다.
콘텐츠 제작 및 블로깅: 유튜브 채널, 블로그, 팟캐스트 등을 운영하여 광고 수익과 후원금을 받을 수 있습니다.
디지털 상품 판매: 이북, 온라인 강의, 디자인 파일 등 디지털 상품을 만들어 판매하는 방법입니다.


4. 프리랜서 및 컨설팅 업무
프리랜서 서비스: 디자인, 글쓰기, 프로그래밍, 마케팅 등 개인의 전문성을 살려 시간에 맞게 프로젝트를 진행하는 방법입니다.
컨설팅 비즈니스: 특정 분야에서의 경험을 살려 기업이나 개인에게 컨설팅을 제공하고 높은 수익을 올릴 수 있습니다.


5. 이직 및 고수익 직업
연봉 높은 직업으로 전환: IT, 금융, 컨설팅, 법률, 의료 등 고연봉이 가능한 직업군으로 이직하여 수익을 증대하는 방법입니다.
기술 기반 직업: 데이터 과학자, 소프트웨어 개발자, AI 전문가 등 전문 기술을 배우고 이직하는 것도 좋은 선택입니다.


6. 부업 및 기타 방법
이커머스 부업: 드롭쉬핑이나 중고 물품 판매 등으로 부업을 시작해 수익을 올리는 방법입니다.
파트타임 근무: 강사, 트레이너, 프라이빗 요리사 등 시간과 전문성을 활용할 수 있는 부업을 통해 추가 수익을 얻을 수 있습니다.
로열티 수익: 음악, 책, 앱 등을 제작해 로열티 기반의 수익을 창출하는 방법입니다.

 

 

오늘은 여기서 투자를 통해 추가 수익을 얼마나 창출해야 하는지에 대해서 좀 더 자세히 알아보고자 합니다. GPT에게 물어본 투자 방법은 아래와 같습니다. 

1. 투자 전략 개요
현재 자본 5,000만 원을 활용해 월 500만 원의 수익을 만들기 위해서는 평균 수익률을 크게 높여야 합니다. 그러나 높은 수익률을 추구할 때는 리스크 관리가 필수입니다.

2. 다양한 투자 포트폴리오 구성
수익성과 리스크를 고려해 분산투자 전략을 적용하는 것이 중요합니다.
1. 배당주 투자
목표 수익률: 연 4~6%
투자 방식: 배당 수익률이 높은 우량주를 선택해 배당금 수익을 꾸준히 얻는 전략입니다.
배당주는 일반적으로 시장 변동성에 강하며 장기 투자에 적합합니다.
예제: 배당 수익률이 5%인 주식에 5,000만 원을 투자할 경우, 연간 250만 원의 배당 수익을 기대할 수 있습니다.

2. 성장주 및 기술주 투자
목표 수익률: 연 10~15%
투자 방식: IT, 헬스케어, 친환경 에너지 등 미래 성장 가능성이 높은 산업에 투자하여 자산 가치를 빠르게 증대시키는 전략입니다.
리스크가 크지만 성공 시 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
예제: 연 12%의 수익률을 기대하고 5,000만 원을 투자하면, 연간 600만 원의 수익을 낼 수 있습니다.


3. ETF 및 인덱스 펀드
목표 수익률: 연 5~10%
투자 방식: 다양한 자산군에 분산된 ETF에 투자하여 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
예를 들어, S&P 500 ETF에 투자하면 역사적으로 연평균 7~10%의 수익률을 기대할 수 있습니다.
예제: S&P 500 ETF에 5,000만 원을 투자할 경우, 연 8%의 수익률로 400만 원의 수익을 낼 수 있습니다.


4. 부동산 간접 투자 (REITs)
목표 수익률: 연 5~8%
투자 방식: 상업용 부동산에 투자하는 REITs는 정기적인 배당을 지급하며, 부동산 시장의 성장을 통해 자산가치를 증대시킬 수 있습니다.
예제: 연 7% 수익률의 REITs에 5,000만 원을 투자하면, 연간 350만 원의 수익을 기대할 수 있습니다.



3. 고위험 고수익 투자 옵션
이 전략은 높은 수익을 목표로 하며, 동시에 자산의 큰 변동성을 감수해야 합니다.
1. 개별 주식 및 벤처 투자
목표 수익률: 연 15~30%이상
투자 방식: 고성장 스타트업이나 잠재력이 큰 기술주에 투자하여 큰 수익을 기대할 수 있습니다. 리스크가 매우 크므로 포트폴리오의 일부로만 배정하는 것이 좋습니다.


2. 암호화폐 및 디지털 자산
목표 수익률: 매우 변동성이 크며, 20% 이상의 수익률도 기대할 수 있음
투자 방식: 비트코인, 이더리움과 같은 주요 암호화폐에 투자하거나 스테이킹(자산을 잠가 이자를 받는 방식)으로 추가 수익을 창출합니다. 그러나 큰 가격 변동성을 감안해야 합니다.


4. 레버리지를 활용한 투자
레버리지를 활용하면 더 큰 수익을 얻을 수 있지만, 손실 위험도 증가합니다.
예제: 증권사의 마진 계좌를 사용하여 자본을 늘려 투자하는 방법이 있습니다. 하지만, 손실 발생 시 위험이 크므로 신중히 접근해야 합니다.


5. 리스크 관리 및 분산 투자
리스크 관리: 자산의 70%는 안정적인 자산에, 30%는 고위험 자산에 투자하여 리스크를 관리합니다.분산 투자: 여러 산업과 자산군에 분산하여 리스크를 최소화하는 것이 중요합니다.

 

투자 방법은 매우 다양합니다만, 그전에 알아두어야 할 것은 여러분 자신은 어떤 사람인가를 알아야 한다고 생각합니다. 여러 책을 읽어보았지만 세상에 정답은 없습니다. 저 역시 그저 제가 맞다고 생각하는 방법을 알려드릴 뿐이고, 저에게 잘 맞는다고 해서 여러분에게 잘 맞는다는 의미는 아닙니다. 무엇이든 경험을 해보고 여러분에게 잘 맞는 방법을 찾아 꾸준히 해나간다면, 반드시 성공할 수 있을 거라고 믿습니다. 

 

여기서는 배당률 5% 주식 투자를 통해 언제쯤 7000만원의 추가 수익을 얻을 수 있을지 계산해 보았습니다. 70살이 되어야 드디어 연 7000만원의 추가 수익을 얻게 되는군요.. ㅎㅎ 물론 아래 계산식에는 다양한 변수들이 빠져 있습니다. 인플레이션, 연봉 인상률, 병원비 , 70살까지 일할 수 있다, 세금, 시세차익 등등 많을 겁니다. 그리고 70살이 되고나면 부자의 기준은 다시 달라져 있겠죠. 이후 내용들은 위 변수들을 제외하고 감을 잡는다라는 측면에서 읽어주시면 감사하겠습니다. 노란색 부분은 근로소득을 통한 저축액보다 배당금을 통한 수익이 많아지는 시점을 표시한 것입니다. 계산기가 필요하시다면 아래 excel 파일을 이용해주세요.

배당률 계산기.xlsx

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이번에는 배당률을 10% 수준으로 늘려보았습니다. 배당률을 10%로 늘리니 연 7000만원이 약 절반가량의 시간으로 줄어들었습니다.

 

 

 

 

배당률 15% / 20%는 어떨까요? 이제는 42살 / 39살 이면 벌써 상위 10% 부자가 될 수 있습니다. 

 

 

위 내용을 정리해보면 배당률에 따른 연 7000만원의 추가 수입을 얻는 시점은 다음과 같습니다.

배당률 5% : 70

배당률 10% : 49

배당률 15% : 42

배당률 20% : 39

그러나 여기서 알 수 있는 것은 배당률 수치가 똑같이 늘어남에도 불구하고 시간이 드라마틱하게 줄어들지 않는 다는 것입니다. 즉, 우리가 이상적으로 추구해야 할 최적의 %가 있는 것입니다. 

 

비선형회귀 방식을 통한 연 7000만원이 넘는 시점을 차트로 표현 나이 / 배당률 그래프

 

왼쪽 그래프부터 보시면 약 10% 이상의 수익률은 그렇게 시간이 감소하지 않습니다. 이를 좀 더 시각화를 하기위해 가운데 그래프는 가장 왼쪽 그래프를 미분한 것이며 가장 오른쪽 그래프는 이를 로그 축으로 나타낸 것입니다. 결과론 적으로 12% 이상의 수익률은 배당률이 늘어나더라도 시간적 측면에서 그렇게 도움이 되지 않음을 알 수 있습니다. 

 

아래 기사를 보시면 기대 수익률과 위험도에 대해서 잘 나와있습니다. 아마 주식을 하시는 분이시라면 자신의 투자 유형을 한번쯤은 검사를 해보셨을 텐데요, 아래 기사를 참조한 기대 수익률 & 위험 그래프는 아래와 같습니다. 

“증시 격변기 속, 나를 알아야 성공한다”.투자성향으로 본 투자 포트폴리오

 

이 그래프를 통해 알 수 있는 것은 10% 이상부터는 기대 수익률이 늘어나는 양 대비 위험도가 기하급수적으로 증가한다는 것입니다. 여기서 중요한 것은 많은 리스크를 진다고 해서 더 높은 기대 수익률이 나오는 것은 아니라는 것입니다. 아래 내용을 참조하면 약 10% 지점이 리스크 대비 리턴이 좋은 지점이라고 볼 수 있습니다. 즉, 10% 이상부터는 욕심의 구간이라고 보는 것이 맞다고 생각됩니다.

 

https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-3-031-35009-2_12#keywords

 

결과론적으로 연평균 10%정도 수준의 자산 성장이면 충분한 속도의 자산 성장 속도이며, 10% 이상부터는 리스크가 커지기 때문에 주의해야 한다는 점. 그리고 사실 10% 정도 자산 성장을 하는 것이 굉장히 어렵다는 점입니다. 다음에는 이 연평균 10% 수준의 자산 성장 속도를 달성하려면 어떻게 해야 좋을지에 대해서 작성해보도록 하겠습니다. 

 

 

이 글은 정보 제공을 목적으로 작성된 것이며, 특정 자산에 대한 매수 추천이나 투자 권유의 의도가 없습니다. 투자 결정은 독자 본인의 판단에 따라 이루어져야 하며, 본 글은 참고 자료로만 활용하시기 바랍니다.

 

[부자되기 시리즈 정리]